Ako vie možnosť nakúpiť “na splátky” zvýšiť konverzný pomer e-shopu? (Lukáš Okál, Tatra banka)

SLEDUJTE TENTO OBSAH Ako podcast

V rozhovore sa dozviete:

• 02:20 Je USP Tatra banky práve možnosť splátok v platobnej bráne?
• 04:57 Aká je schvaľovateľnosť klientov?
• 06:31 Kto je vhodný klient pre túto službu a ako to funguje?
• 09:23 A ako to funguje z technického hľadiska?
• 11:49 Sú nejaké úspešné case studies s e-shopmi?
• 13:10 Sú aj nejaké ďalšie benefity okrem už spomínaných?
• 14:49 Je toto riešenie vhodné aj pri expanzii?
• 20:29 Ako je to s platbou?
• 22:18 Sú provízie pre e-shopárov za odporúčanie metódy?
• 23:53 Plánujú zaviesť aj BNPL?

Novinky z Youtube kanála Ecommerce Bridge
Prihlásiť sa na odber

Konverzný pomer pod tlakom globálnej konkurencie

Ázijskí hráči ako Shein, Temu a AliExpress tlačia ceny aj očakávania zákazníkov nadol, preto sa domáce e-shopy stále intenzívnejšie zameriavajú na optimalizáciu konverzného pomeru. Jedným z najrýchlejších spôsobov ako premeniť návštevníka na kupujúceho je ponúknuť mu viac možností platenia. Platba na splátky priamo v platobnej bráne sa ukazuje ako obzvlášť silný argument pri drahších produktoch, kde jednorazový výdavok často rozhoduje o tom, či zákazník do objednávky vôbec vkročí.

Natívne splátky ako unikátne USP

Nová brána  tatrapay+ vznikla s cieľom integrovať dlhodobé splácanie do jediného kroku v košíku. Banka nelicencovala externé riešenie, financovanie vyvinula interne, a tým oklieštila počet sprostredkovateľov medzi obchodníkom a peniazmi. Zákazník si môže rozložiť nákup od sto do štyridsaťtisíc eur na šesť až deväťdesiatšesť mesiacov. V porovnaní s BNPL modelmi, ktoré slovenská legislatíva limituje na tristo eur a krátke obdobie splatenia, ide o úver schopný pokryť bicykle, fotovoltiku aj tepelné čerpadlá.

Segmenty s najväčším potenciálom

Najviac žiadajú splátky predajcovia bicyklov, fotovoltických panelov, tepelných čerpadiel a nábytku. Pridávajú sa stavebniny, plávajúce podlahy či drahšia elektronika, ktorú ľudia kupujú neplánovane po poruche alebo kvôli technologickému skoku. Riešenie pomáha aj pri nečakaných opravách áut a pri kúpe pneumatík, keďže účet v servise vie narásť z pár stoviek na tisíc eur skôr, než vodič stihne mrknúť.

Ako komunikovať financovanie na e-shope

Platba na splátky nesmie zostať skrytá iba v poslednom kroku pokladne. Brána ponúka tlačidlo, ktoré pri produkte zobrazuje orientačnú mesačnú splátku a zákazník si ju vie vopred prepočítať. Bannery zvýraznia tovar, ktorý je na splátky vhodný. V procesoch implementácie banka radí, aby informácia o financovaní sprevádzala používateľa od listingu až po checkout.

Technické riešenia a podpora

E-shopy postavené na krabicových platformách si nainštalujú plug-in podobne jednoducho ako aplikáciu. Obchodníci s vlastným backendom dostanú kompletné API, SDK a dizajn manuál. Na vývoji plug-inov spolupracuje skúsená spoločnosť SmartBase, ktorá priniesla do projektu know-how z desiatok implementácií. Banka kladie dôraz na servis aj po spustení a obchodníkom ponúka konkurencieschopné poplatky.

Expanzia do zahraničia

Kartové platby, ktoré tvoria najobľúbenejší spôsob platenia naprieč trhmi, fungujú bez obmedzení v rôznych menách. Bankové prevody zatiaľ pôsobia primárne doma, no rozšírenie do ďalších krajín je vo vývoji. Splátky ostávajú viazané na slovenské pravidlá, avšak skupina Raiffeisen rokuje o zapojení sesterských bánk, čo by mohlo otvoriť financovanie aj v zahraničí.

Proces schválenia úveru

Klient banky potvrdí úver priamo v mobilnej aplikácii alebo internetovom bankovníctve. Schválenie prebehne v sekundách, keďže systém už pozná jeho príjem aj históriu. Neuklient využije službu Identity.tb, naskenuje občiansky preukaz a prejde liveness checkom. Príjem sa väčšinou overí automaticky v registroch, inak ho zákazník nahrá manuálne. V bežných prípadoch trvá rozhodnutie približne pol minúty, podnikatelia môžu čeliť dodatočným požiadavkám na doklady, no aj tak ide o minúty, nie dni.

Vyplatenie obchodníka a riešenie reklamácií

Po schválení úveru banka odosiela e-shopu plnú sumu s rovnakou rýchlosťou ako pri kartovej transakcii. Splátky, omeškania a vymáhanie potom rieši priamo banka. Ak zákazník tovar vráti, obchodník spustí s bankou nový proces, aby sa úver zrušil a financie sa vyrovnali. Ide o okrajovú situáciu, no mechanizmus je pripravený.

Provízie a individuálny onboarding

Obchodníci môžu získať províziu za každý úver vybavený cez bránu, výšku odmeny banka dohodne individuálne podľa objemu a segmentu. Každá zmluva sa rieši priamo s ľuďmi, žiadne automatické tabuľky ani univerzálne sadzby. Onboarding zahŕňa poradenstvo pri integrácii aj marketingových kampaniach.

Pripravované novinky

Fintech tím skúma model Buy Now Pay Later a rozhoduje, či ho postaví od nuly alebo prinesie partnera. Okrem toho chystá úver pre samotných obchodníkov. V mobilnej aplikácii si vyberú sumu a percento z denného obratu, ktoré sa bude automaticky splácať. Ak predaje stúpnu, splátka rastie, slabšie obdobie ju zníži. Celý proces má trvať len pár minút, pretože riziko sa hodnotí na základe reálnych historických tržieb v platobnej bráne a cez pokladnicu.

Čas sú peniaze

Nové flexibilné financovanie stavia na dátach, ktoré má banka už dnes, takže obchodník nemusí zháňať ďalšie potvrdenia. Partner vyhodnotí riziko takmer okamžite, peniaze prídu na účet rýchlejšie, než by stihol spísať žiadosť inde. V ekosystéme sa tak spája platobná brána, dlhodobé splátky pre zákazníkov aj krátkodobé financovanie pre e-shop.